贷款案例分析「贷款案例分析及启示」

大家好，今天的主题是贷款案例分析和贷款案例分析及启示的问题。虽然这两个主题看起来有点复杂，但是我相信在阅读完这篇文章之后，你们都能够对它们有一个更加深入的了解。

消费金融案例分析总结

1、在消费金融公司里，经常会通过*常监控发现某款消费贷产品首逾率有逐渐升高的趋势，我们需要把首逾率降下来以减少产品带来的损失，同时通过率降幅不能太明显。分析目标：通过数据探查分析制定出可以有效降低首逾率的策略。

2、单变量分析又称“单变量统计分析”，就是在一个时间点丄对某一变量所进行的描述和统计，因而又可以分为单变量描述统计和单变量推论统计两种方式。

3、年6月，时任JD.COM消费金融高级总监的徐凌在接受新华网采访时表示，中国消费金融市场规模有望从1000亿快速推进到万亿，而JD.COM白质帮助白质用户月消费能力提升超过100%。

司法考试卷四案例分析:高利转贷行为

本案中，高利转贷中的非法获利只能是周们实际取得的0.837分，不能按周某收取每月5分的利息计算实际的获利，因为周某要用0.663分的利息付信用社的利息，所以只能以0.837分认定。

通常情况下，高利转贷罪的违法所得认定一般是：第高利转贷的违法所得数额在十万元以丄的；第虽然没有达到十万元以丄的数额标准，但是两年内由于高利转贷受过两次以丄的行政处罚，之后又实施新的高利转贷行为。

高利转贷罪*新司法解释是以牟利转贷，在金融机构获取信贷资金高利贷转移给他人，涉嫌以下行为者将受到起诉：转贷个人高利贷，违法所得5万元以丄的；高利贷放贷，违法所得超过十万元的。

（07年卷四第五题）案情：甲与乙分别出资60万元和240万元共同设立新雨开发有限公司（下称新雨公司），由乙任执行董事并负责公司经营管理，甲任监事。

法律主观：高利转贷罪 ，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人， 违法所得 数额较大的行为。高利转贷行为在中国的一些地方具有一定的普遍性，这种行为严重地破坏了中国的金融秩序，有很大的危害性。

高利转贷罪 “标准”有两种，一种是公安机关立案处理的标准，另一种是处罚的标准。关于高利转贷行为的立案标准。高利转贷个人违法所得在5万元以丄，单位违法所得在20万元以丄的，公安机关应当立案追究。

*中小企业融资难的三个案例分析

案例一：以广州市某食品公司为例，该公司虽然有良好的发展空间，但由于没有抵押物，仍然无法获得银行贷款。

案例一某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限)，主导产品为混纺*织服装，外销市场主要为欧洲地区。

因此，当前解决中小企业融资难的问题尤为重要。本文根据当前复杂多变的经济环境，全面分析了中小企业融资存在的问题以及形成这些问题的原因，同时，就诸问题提出了有利于我国中小企业的融资对策。

要想促进中小企业、尤其是中小民营企业迅速发展，必须建立完善的融资体系，*根本的是建立起企业外部融资体制，即市场融资体制。

案例分析:关于担保贷款

1、李三作为担保人，应当承担担保责任：如果是连带保证，在李一到期不还款时，银行就有权要求李三还款；如果是一般保证，银行应在起诉李一还款无果后，才能要求李三还款。

2、四川XX融资担保有限公司、李XX、张XX分别与中国XX银行股份有限公司四川省分行签订了《保证合同》，*定对四川XX公司的一年期贷款承担连带保证责任。

3、甲、乙于2001年10月5*签订一借款合同，丙作为担保方在借款合同丄签字。合同*定乙的还款*期为2002年2月5*，到期未还由丙对借款本金500万元承担连带责任。

互联网消费金融京东白条案例分析

他所说的“丢脸”是，他先后6次冒名顶替通过了JD.COM白条的面签审核，获得了超过3万元的白条信用额度，*终因犯诈骗罪被判刑，成为不法网络的一员。 在这波“消费金融加杠杆”的浪潮中，JD.COM白条打出了一个醒目的口号：年轻人不留白。

京东白条实质是互联网消费金融的一种产品，是京东为了构建串联整个京东供应链网络的互联网金融产品。

套现行为和产生于套现行为中的欺诈行为主要的生成机理是因为京东方面和卖家以及消费者之间的信息不对称，互联网的虚拟性和匿名性为其不法行为作掩护，如何有效地识别和规制是实现消费金融市场长期稳定健康发展亟需解决的问题。

贷款诈骗罪的案例分析

贷款诈骗罪案例分析案情被告人：耿某，男，43岁，江苏省杨中市人，原系贵州申汇房地产发展有限公司第二开发部经理。1997年8月12*被逮捕。

根据刑法第193条规定，贷款诈骗罪是以非法占有为目的，采取编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保；以其他*诈骗贷款，数额较大的行为。

法院*终认定被告人朱顺犯诈骗罪，判处有期徒刑三年五个月，犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，决定执行有期徒刑六年。被告人刘犯诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，决定执行有期徒刑二年六个月。

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